Prestación contributiva de jubilación 2026: cómo se calcula

La prestación contributiva de jubilación 2026 ha introducido cambios importantes en su forma de cálculo que benefician a muchos trabajadores, especialmente a quienes tienen lagunas de cotización. Si quieres saber exactamente cuánto cobrarás cuando te jubiles, en esta guía te explicamos paso a paso cómo se calcula, qué edad necesitas, cuánto tienes que haber cotizado y cuáles son las cuantías mínimas y máximas en 2026.

¿Qué es la prestación contributiva de jubilación?

La pensión contributiva de jubilación es una prestación económica vitalicia de la Seguridad Social que se concede al trabajador cuando cesa definitivamente su actividad laboral. A diferencia de la pensión no contributiva, exige haber cotizado un mínimo de años a lo largo de la vida laboral.

Su cuantía no es fija: depende directamente de cuánto has cotizado y durante cuánto tiempo. En 2026 la pensión máxima es de 3.359,60 euros/mes (47.034,40 euros anuales).

Requisitos para acceder a la jubilación contributiva en 2026

Requisito	Detalle 2026
Cotización mínima	15 años, de los cuales al menos 2 en los últimos 15 años
Edad ordinaria (menos de 38 años y 3 meses cotizados)	66 años y 10 meses
Edad ordinaria (38 años y 3 meses o más cotizados)	65 años
Cotización para el 100% de la pensión	36 años y 6 meses
Pensión máxima 2026	3.359,60 €/mes

Importante: en 2026 la edad ordinaria sube 2 meses respecto a 2025. En 2027 continuará subiendo hasta los 67 años para quienes tengan menos años cotizados.

Cómo se calcula la prestación contributiva de jubilación en 2026: los 3 pasos

El cálculo de la pensión tiene tres pasos: primero se calcula la base reguladora, luego se aplica un porcentaje según los años cotizados y finalmente se comprueba si corresponden complementos adicionales.

Paso 1 — Calcular la base reguladora

La base reguladora es el promedio de tus bases de cotización a lo largo de un período determinado. Es la gran novedad de 2026: se introduce un sistema dual de cálculo y la Seguridad Social aplica automáticamente la opción más beneficiosa para el trabajador.

Opción A (sistema anterior, hasta 25 años):
Se suman las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) y se divide entre 350 (los 50 meses adicionales corresponden a las pagas extraordinarias).

Opción B (nuevo sistema 2026, mejores bases):
Se toman las 302 bases de cotización de mayor importe dentro de los últimos 304 meses (25 años y 4 meses) y se dividen entre 352,33.

La Seguridad Social calcula ambas opciones y te asigna la de mayor importe. No tienes que elegir ni solicitarlo: se aplica de oficio.

¿Por qué beneficia el nuevo sistema? Porque permite descartar los peores meses de cotización (lagunas, periodos de baja cotización) y sustituirlos por los mejores, mejorando así la base reguladora y la pensión final.

Actualización de bases antiguas por IPC

Al calcular la base reguladora, las bases de cotización de los últimos 24 meses se toman por su valor real. Las anteriores (desde el mes 25 en adelante) se actualizan según la evolución del IPC para mantener su valor real.

Lagunas de cotización: cómo se rellenan en 2026

Si hay periodos sin cotización (lagunas), se rellenan con estos porcentajes desde 2026:

Colectivo	Primeras lagunas	Lagunas siguientes
Hombres (general)	Primeras 48 al 100% de la base mínima	Resto al 50%
Mujeres	Primeras 60 al 100%, siguientes 24 al 80%	Desde la base 85 al 50%
Hombres con lagunas por nacimiento/adopción	Acceso al sistema de mujeres	Igual que mujeres

Este cambio reduce la brecha de género en las pensiones y beneficia especialmente a mujeres que interrumpieron su carrera laboral por cuidado de hijos.

Paso 2 — Aplicar el porcentaje según años cotizados

Una vez calculada la base reguladora, se aplica un porcentaje en función de los años cotizados:

Años cotizados	Porcentaje sobre la base reguladora
15 años (mínimo)	50%
20 años	~62%
25 años	~74%
30 años	~85%
35 años	~96%
36 años y 6 meses	100%

A partir de los 15 años, el porcentaje aumenta 0,21% por cada mes adicional durante los primeros 249 meses, y 0,19% por mes a partir de ahí hasta alcanzar el 100%.

Ejemplo práctico: una trabajadora con base reguladora de 2.000 € y 35 años cotizados cobraría aproximadamente 1.920 €/mes (96% de 2.000 €).

Paso 3 — Complementos por retrasar la jubilación

Si te jubilas más tarde de la edad ordinaria, tu pensión se incrementa:

4% adicional por cada año completo cotizado tras alcanzar la edad ordinaria.
2% adicional por cada período de 6 meses a partir del segundo año de demora.
Como alternativa: un pago único a tanto alzado por cada año de demora, o una combinación de ambas fórmulas.

Cuantías mínimas de la pensión contributiva de jubilación 2026

Si la pensión calculada queda por debajo del mínimo, se complementa hasta alcanzarlo siempre que los ingresos totales no superen los límites establecidos:

Situación	Pensión mínima anual 2026
65 años o más, con cónyuge a cargo	17.592,40 €/año
65 años o más, sin cónyuge (unidad unipersonal)	13.106,80 €/año
65 años o más, cónyuge no a cargo	12.441,80 €/año
Menores de 65 años	11.590,60 €/año
Pensión máxima	47.034,40 €/año (3.359,60 €/mes)

Cómo calcular tu pensión fácilmente: el simulador de la Seguridad Social

La Seguridad Social ofrece un simulador oficial gratuito que calcula tu pensión estimada con tus datos reales. Para usarlo:

Accede a sede.seg-social.gob.es.
Busca el apartado «Tu Seguridad Social» o «Simulador de jubilación».
Identifícate con certificado digital, Cl@ve o con DNI y número de afiliación.
El simulador usa tus datos reales de cotización para calcular la estimación.

El simulador ya incorpora el nuevo sistema dual de cálculo de la base reguladora desde 2026.

Modalidades de jubilación contributiva en 2026

Además de la jubilación ordinaria, existen otras modalidades:

Jubilación anticipada involuntaria: por despido colectivo, causas objetivas o fuerza mayor. Permite jubilarse antes con penalizaciones reducidas.
Jubilación anticipada voluntaria: por decisión propia, con coeficientes reductores según los años que se anticipe.
Jubilación parcial: reducción de jornada compatible con el cobro parcial de la pensión.
Jubilación flexible: compatible con trabajo a tiempo parcial una vez jubilado.
Jubilación activa: cobrar el 100% de la pensión y seguir trabajando una vez alcanzada la edad ordinaria.

Preguntas frecuentes sobre la jubilación contributiva 2026

¿Qué pasa si no llego a los 15 años cotizados?
No tendrás derecho a pensión contributiva. Podrás solicitar la pensión no contributiva de jubilación si tienes 65 años, llevas 10 años residiendo en España y tus ingresos son inferiores a 8.803,20 €/año.

¿Afecta trabajar a tiempo parcial al cálculo?
No en cuanto al período de cotización: se cuentan todos los períodos en alta independientemente de la duración de la jornada. Sí puede afectar a la base reguladora si las bases de cotización fueron más bajas.

¿Se puede compatibilizar la pensión con el trabajo?
Sí, mediante la jubilación activa o la jubilación flexible, con condiciones específicas según cada modalidad.

Resumen: cómo se calcula la prestación contributiva de jubilación 2026

Paso 1: calcular la base reguladora con el nuevo sistema dual (la Seguridad Social elige la opción más beneficiosa automáticamente).
Paso 2: aplicar el porcentaje según años cotizados (50% con 15 años → 100% con 36 años y 6 meses).
Paso 3: añadir complementos si te jubilaste tarde o si la pensión queda por debajo del mínimo.
Pensión máxima: 3.359,60 €/mes. Pensión mínima: desde 11.590,60 €/año.
Usa el simulador oficial de la Seguridad Social para calcular tu caso concreto.

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